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资管新规面市后!山西信托信达3号成首例问题产品!

时间:2018-04-27 16:23    作者:admin     点击:

别活动正式启动】近年来【金融曝光台315特,遇飞单的案例屡见不鲜银行卡被盗刷、买理财,维权举步维艰金融消费者,履行媒体监督职责新浪金融曝光台将,解决金融纠纷帮助消费者。线投诉【在】

方机构包销发行的集合资金信托计划2016年9月山西信托通过第三,年就出现问题运行不到一。门发布“资管新规”后曝光的首例“问题信托”山西信托上述信托计划的兑付问题成为日前多部,引发各方关注其兑付进程。

看起来很美信托计划“”

3号集合资金信托合同》根据《山西信托-信达,计为人民币2.2亿元该信托计划总规模预,发行并成立分二期募集,人民币5000万元其中一期信托规模,8+12个月信托期限1;民币1.7亿元二期信托规模人,4+12个月信托期限2。中其,”为或有处置期“+12个月。

者介绍据投资,期-1期)共募集信托资金12825万元山西信托-信达3号集合资金信托计划(二。合同47份签订信托,托人47人其中自然委,月27日正式成立于2016年9。信托资金4175万元(二期-2期)共募集。合同19份签订信托,托人19人其中自然委,月30日正式成立于2016年9。募集资金1.7亿元因此信托计划二期共。

山西广生堂医药批发有限公司(以下简称”广生堂批发“)向我公司提出人民币22000万元的贷款申请山西信托中小企业事业二部在2016年6月出具的《关于信达3号资金信托计划尽职调查报告》显示:“,经营活动现金流资金用于补充其;堂零售)同意为广生堂批发该笔贷款提供连带责任保证运城市广生堂药品零售连锁有限公司(以下简称”广生;贸易广场的40226.88平方米商业现房提供抵押担保运城豪德贸易广场开发有限公司以其所属位于运城市豪德;庭雅苑的12621.18平方米商住房提供抵押担保山西鑫鲲鹏房地产开发有限公司以其所属位于运城市龙。

15年底截至20,收入32850万元广生堂批发实现销售,455万元净利润1。体来看“总,产结构合理该公司资,偿债能力较强短期盈利、;价格政策影响较大该行业受国家医药,动影响相对较小受市场经济波;系不断完善下在国家医疗体,营情况将持续好转预计公司未来经,资格及偿债能力具备一定的融资。报告得出这样的结论”山西信托的尽调。

告还显示尽调报,款人民币22000万元该公司申请流动资金贷,设立药材批发店、物流站和仓储其中12000万元用于各县市,药、中成药、中药饮片、保健品6000万元用于采购各类西,于订购医疗器械4000万元用。

来源方面在还款,告指出尽调报,投入运营后在新增贷款,业绩将大幅度提升广生堂批发整体,额将超6亿元预期年营业,发毛利率5%预测保守按照药材批,3000万元以上公司年利润将达,金流可全额覆盖贷款本金信托贷款存续期内经营现;000万元年均利润3,润可全额覆盖贷款利息信托贷款存续期内利。

2015年平均销售收入3.5亿元关联保证人广生堂零售2013年-,5423万元平均年利润,可作为该笔贷款的第二还款来源广生堂药品零售现金流、利润。

保方面抵押担,苑3A、3B、3C段合计12621.18平方米商住房产提供抵押担保山西鑫鲲鹏房地产开发有限公司以其所属位于运城市工农东街北侧龙庭雅,抵押物预评估价格9468.12万元山西涌鑫房地产开发有限公司给予该。

北豪德光彩贸易广场合计40226.88平方米商业现房提供抵押运城市豪德贸易广场开发有限公司以其所属位于运城市盐湖区机场路,基本全部出租目前抵押物,2元/天/平方米租金平均为1.,押物预评估价格36484.59万元山西涌鑫房地产评估有限公司给予该抵。

却在2017年1月份看起来万无一失的项目,个月就出现了逆转信托计划成立仅三。

7年4月201,示:“我公司分别于2016年9月27日、2016年9月30日分二笔向山西广生堂医药批发限公司发放了合计人民币17000万元贷款山西信托提供给投资者的《山西信托·信达3号集合资金信托计划2017年事中管理报告2017年1月1日-2017年3月31日》显,二期)成立信托计划(。”

此时但,营业收入变成了3.33亿元广生堂批发2016年底的,“年营业额将超6亿元”而不是尽调报告预计的,万元变成了现实的1256.7万元净利润也由尽调时预估的3000。

吃惊的是更令人,“报告期内季报写明,控制人介绍称借款人实际,中原银行上市前定增事宜因其正在积极筹款拟入股,现金流紧张导致其公司,度及2017年一季度利息无法支付2016年四季。017年筹划上市中原银行拟于2,东进行配额增发上市前拟对原股,配额2亿股借款人获取,1.99元每股价格。”

二季报时到今年,底的营业收入变为1.82亿元广生堂批发截至2017年6月,444万元净利润降至。

时此,赴山西广生堂医药批发有限公司山西信托表示:“我公司多次,道及方式筹集资金督促其通过多种渠,欠款归还。前目,托计划’借款人持续经营‘信达3号集合资金信,未发生变化抵押物价值,目进入处置程序我公司已将该项。”

年9月到了今,盘活借款人和担保人其他关联企业和资产以化解该项目风险山西信托在信托计划三季报中又表示:“我公司计划通过,续合作事宜进行前期沟通和方案设计工作目前正在就‘锦佳星河湾’开发项目后,回款已达盘活资产实现现金流该项目将为借款人带来销售,还信托本息以尽快归,风险的化解实现多数。式化解剩余项目风险我公司将通过其他方,于近期落实相关方案将。该项目风险化解情况我公司将持续关注,案不能实施如上述方,段以维护委托人/受益人权益我公司将采取相应的法律手。”

国证券报记者投资者告诉中,定按年度付息信托合同约。信托计划这两期,7年9月30日后的10个工作日内支付第一次利息信托公司应该分别在2017年9月27日和201,月20日都还未收到利息可截至2017年11,联系客户说明延期情况期间山西信托没有主动。

者还称投资,上查询等方式了解到通过电话问询、网,价很低运城房,住房产和商业现房的估价过高尽调报告中写明的抵押物商,广生堂批发的借款和利息抵押物可能不足以覆盖。

信托负责该项目的信托经理中国证券报记者联系了山西,是否变更借款用途询问广生堂批发,违约有何措施山西信托针对。理表示项目经,中原银行上市前定增事宜广生堂批发筹款拟入股,已经知晓在尽调时,未披露但并。借款方资金紧张的原因一季报时体现只是解释,改变资金用途并没有说企业。山西信托进行资产处置的现在广生堂还是积极配合,产抵押物来解决问题甚至愿意折价销售房。

透露据,足药品批发零售广生堂不仅涉,地产业务也有房。导致信托计划违约而企业资金紧张,市场不景气有关也与运城房地产。

投资总监介绍某信托公司,为主动管理和“通道”两大类目前信托公司的产品主要分。理的产品主动管,信托公司自己的项目、客户都是。理的信托产品对这类主动管,仍保持刚兑信托公司。其他机构的“通道”产品对于项目资产和客户都是,当别论则另。间有“抽屉协议”虽然有时候机构之,是主动管理还是“通道”外人很难了解哪款产品,直观的标准是但有一个最,取1.5%以上的信托管理费信托公司对主动管理类产品收,”类产品而“通道,2%-0.5%的费用信托公司只能收取0.。职调查报告》显示:“信托存续期内而《关于信达3号资金信托计划尽,报酬率为3%/年预期我公司信托,约人民币1200万元预期可实现信托报酬。”

中国证券报记者也有投资人告诉,产品中在这款,用、账户监管、结算以及清算全部工作山西信托负责尽调、募集资金、资金运。主动管理的项目“是山西信托。这样认为”该人士。

日颁布的《指导意见》一行三会及外汇局近,破刚性兑付”则明确要“打。

理的信托产品“对主动管,多数人理解的不一样‘刚性兑付’也和大。投资总监指出”某信托公司。’是指不走法律程序“所谓‘刚性兑付,不说二话,情况下问题就解决了在投资者都不知情的,全付本息。指出”他,投资者在购买理财产品之前“‘打破刚性兑付’是要求,管理机构就要认清,投资的产品了解自己所。不清认,事了出,自担后果,院和仲裁解决问题通过法。”

没有尽到受托责任但投资理财机构,方面承担责任却让投资者单,打破刚兑”的初衷这并不是监管层“。总监指出上述投资,相反恰恰,职而导致投资者损失如果因为受托机构失,者保护机制的是要启动投资。以组织起来投资者可,律师的帮助寻求法律和。定信托公司等受托机构失职如果法院或者仲裁机构认,以得到全额赔偿那么投资者可。

外此,见》明确《指导意,作为金融业务资产管理业务,经营行业属于特许,金融监管必须纳入。、销售资产管理产品非金融机构不得发行,规定的除外国家另有。注意的是但值得,三方理财机构销售其产品目前不少信托公司委托第,多不是持牌金融机构而这些销售机构大。之五至百分之二不等的销售费这些第三方机构通常收取千分。

机构的人士透露某第三方理财,司、资管公司所有的信托公,签订销售协议的是不能与第三方。合财富投资管理有限公司(以下简称“联合财富”)包销的而山西信托-信达3号集合资金信托计划是通过深圳市联,用约1%销售费。

对中国证券报记者表示联合财富的相关人员,售之前在销,品做了相关的适当性评估“联合财富”对这个产,资料及担保、抵押合同等拿到了这个产品的全部。延期了现在,方即山西信托责任在管理。后不足以清偿本息如果抵押物处置,个项目之前没有做到尽职尽责那只能说明山西信托在做这,押物高估使得抵,人即山西信托的责任投资者应该追究管理。

实向客户做了真实介绍的情况下“销售方在没有弄虚作假并且如,了这种情况最后出现,无能为力我们也。士表示”该人。

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